Ablebensversicherung
Ihre Familie bleibt finanziell versorgt, auch wenn Sie nicht mehr da sind. Kredit und Lebensstandard inklusive.
Finanzberatung für Privatpersonen · Wien
Weniger Fixkosten, mehr Vorsorge: Ihr persönliches Finanzkonzept
Wir sehen uns Ihre Versicherungen, Energiekosten, Kredite, Ersparnisse und Ihre Pension gemeinsam an. Unabhängig von Banken und Versicherungen vergleichen wir am Markt und zeigen Ihnen schwarz auf weiß, wo Sie Geld liegen lassen und wie Sie es besser für sich arbeiten lassen.
Ihr Konzept deckt ab
Analyse und Konzept sind kostenlos und unverbindlich.
Die 5 Bereiche
Ein Konzept für Ihr ganzes Geld statt fünf Einzelverträge
Wer richtig beraten werden will, muss als Ganzes gesehen werden. Deshalb gehen wir in der Analyse fünf Lebensbereiche durch und bringen sie in einem persönlichen Konzept zusammen. Sie entscheiden, was davon für Sie wichtig ist.
01 · Fixkosten reduzieren
Gleiche Leistung, weniger Prämie
Wer seinen Lebensstandard halten oder sogar erhöhen will, fängt am besten bei den Fixkosten an. Viele Verträge laufen seit Jahren unverändert weiter, während es am Markt längst bessere Konditionen gibt. Wir vergleichen für Sie und zeigen jede Änderung im Vorher/Nachher-Vergleich.
Kfz
Haftpflicht, Voll- und Teilkasko, Kfz-Rechtsschutz, Bonus-Malus-Stufe
Wohnen
Haushaltsversicherung, Eigenheim, Wertsachen, E-Bike und Fahrrad
Energie
Strom- und Gastarif, Verbrauch und Lieferant
Rechtsschutz & Unfall
Privat-Rechtsschutz und private Unfallversicherung
Rechenbeispiel
Fixkosten vor und nach der Analyse
Vertrag / MonatVorherNachherDiff.
Kfz-Versicherunginkl. Freischaden & Pannenhilfe€ 189,40€ 142,90−25 %
Haushaltsversicherunginkl. grober Fahrlässigkeit€ 28,60€ 17,30−40 %
Eigenheimversicherunghöhere Versicherungssumme€ 46,20€ 35,80−23 %
Rechtsschutzerweiterte Deckung€ 34,10€ 22,40−34 %
Unfallversicherunghöhere Invaliditätsleistung€ 41,90€ 31,20−26 %
Strom€ 78,00€ 61,50−21 %
Gas€ 96,00€ 79,00−18 %
Gesamt€ 514,20€ 390,10
Ersparnis pro Monat
€ 124,10
Ersparnis pro Jahr
€ 1.489,20
Das gesparte Geld muss nicht verschwinden: Es kann in Ihre Vorsorge oder Ihren Vermögensaufbau fließen, ohne dass Ihr Budget kleiner wird.
Anonymisiertes Rechenbeispiel. Wie viel Sie sparen, hängt von Ihren bestehenden Verträgen ab.
Rechenbeispiel
So entwickelt sich Ihre Miete
| Miete heute | in 10 J. | in 20 J. | in 30 J. |
|---|---|---|---|
| € 650 | € 874 | € 1.174 | € 1.578 |
| € 850 | € 1.142 | € 1.535 | € 2.063 |
| € 1.100 | € 1.478 | € 1.987 | € 2.670 |
Bei € 850 Miete zahlen Sie in 30 Jahren insgesamt rund
€ 485.000
und am Ende gehört Ihnen nichts davon.
Annahme: 3 % Mietsteigerung pro Jahr. Tatsächliche Erhöhungen hängen von Mietvertrag und Indexierung ab.
02 · Mein Eigenheim
Jetzt den Grundstein für Ihr Eigenheim legen
Miete steigt Jahr für Jahr und baut kein Vermögen auf. Wer früh beginnt, Eigenkapital anzusparen, finanziert später günstiger und ist schneller schuldenfrei. Haben Sie schon einen Kredit, prüfen wir, ob Zinssatz und Laufzeit noch zu Ihnen passen.
- Eigenkapital gezielt aufbauen, bevor der Kredit kommt
- Finanzierung vergleichen: Zinssatz, Laufzeit, fix oder variabel
- Wohnbauförderung des Landes prüfen
- Bestehende Kredite checken und bei Bedarf umschulden
- Eigenheim und Haushalt passend versichern
03 · Inflationsschutz
Sachwert schlägt Geldwert
Durch die Inflation verliert Geld jeden Tag an Wert. Liegt es fast ohne Zinsen auf dem Sparbuch, wird es real weniger. Wir finden mit Ihnen die Anlageform, die zu Ihren Zielen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft passt.
82 €
Kaufkraft von 100 € nach 10 Jahren
67 €
Kaufkraft von 100 € nach 20 Jahren
50 €
Kaufkraft von 100 € nach 35 Jahren
Bei 2 % Inflation pro Jahr.
Kurzfristig
Rücklage für Unvorhergesehenes: verfügbar, sicher, auf dem Konto oder Sparbuch.
Mittelfristig
Ziele in einigen Jahren, etwa Auto, Ausbildung der Kinder oder Eigenkapital.
Langfristig
Vermögensaufbau über viele Jahre, breit gestreut, monatlich oder als Einmalbetrag.
Die Vermögenspyramide
Erst das Fundament, dann die Rendite
Wir bauen Ihr Vermögen von unten nach oben auf. So steht die Sicherheit, bevor Sie Chancen am Kapitalmarkt nutzen.
Chancen
Aktien, Fonds, Sachwerte
Vermögensaufbau
ETF- und Fondssparpläne, Immobilien
Vorsorge
Pension, Ablebensschutz, Absicherung
Rücklage
Notgroschen auf Konto oder Sparbuch
Veranlagungen sind mit Risiken verbunden. Werte können schwanken, vergangene Entwicklungen sind keine Garantie für die Zukunft.
04 · Meine Pension
Reicht Ihre gesetzliche Pension für Ihren Lebensstandard?
Für die meisten lautet die ehrliche Antwort: nicht ganz. Die Lücke zwischen Einkommen und Pension heißt Pensionslücke. Je früher Sie sie kennen, desto kleiner sind die Beträge, mit denen Sie sie privat schließen können.
Rechenbeispiel Pensionskonto
€ 2.800 durchschnittliches Bruttoeinkommen
35 Versicherungsjahre€ 1.744 (62 %)
40 Versicherungsjahre€ 1.994 (71 %)
45 Versicherungsjahre€ 2.243 (80 %)
Pro Versicherungsjahr landen 1,78 % Ihrer Beitragsgrundlage am Pensionskonto. Selbst nach 45 Jahren sind es rund 80 % des durchschnittlichen Lebenseinkommens, und das liegt meist deutlich unter dem letzten Gehalt.
Vereinfachte Bruttobetrachtung ohne Abschläge, Aufwertung und Steuer. Ihre persönliche Pensionslücke rechnen wir in der Analyse genau aus.
Warum die Lücke größer wird
- Wir leben deutlich länger und beziehen länger Pension.
- Es kommen weniger Kinder nach, die einzahlen.
- Ausbildungen dauern länger, das Erwerbsleben beginnt später.
- Immer weniger Erwerbstätige finanzieren immer mehr Pensionen.
Gemeinsam klären wir: Wann wollen Sie in Pension gehen? Wie viel Zusatzpension brauchen Sie im Monat? Und was ist schon vorhanden?
05 · Meine Familie
Egal was passiert: Ihre Liebsten sind gut versorgt
Für Ihre Familie geben Sie jeden Tag Ihr Bestes. Doch was passiert, wenn Sie einmal nicht für sie da sein können? Viele sind auf den Ernstfall nicht vorbereitet. Wir prüfen, was fehlt, was doppelt ist und was wirklich zu Ihrer Familie passt.
Berufsunfähigkeit
Ihr Einkommen ist Ihr wichtigstes Kapital. Fällt es durch Krankheit weg, sichert die Berufsunfähigkeitsvorsorge es ab.
Private Unfallversicherung
Die meisten Unfälle passieren in der Freizeit, wo die gesetzliche Unfallversicherung nicht zahlt.
Private Krankenversicherung
Volles Wartezimmer oder lieber Privatarzt? Sonderklasse und Wahlarzt für die ganze Familie.
Sparen für Kinder
Ob Wohnung, Führerschein oder Studium: Wer früh anfängt, braucht später nur kleine Beträge.
Tierversicherung
Kranken- und Haftpflichtversicherung für Hund, Katze oder Pferd.
Unsere Arbeitsweise
Sie sind der Mittelpunkt, wir machen die Arbeit
Wir analysieren Ihre Situation, besprechen Ihre Wünsche und Ziele und tun alles dafür, dass Sie sie erreichen. Und wir bleiben auch danach an Ihrer Seite.
01
Analyse
Wir nehmen Ihre Situation auf: Einnahmen und Ausgaben, bestehende Verträge, Wünsche und Ziele.
02
Konzepterstellung
Unsere Spezialisten vergleichen am Markt und erstellen Ihr persönliches Konzept.
03
Konzeptbesprechung
Wir gehen das Konzept gemeinsam durch, Vorher/Nachher auf einen Blick. Sie entscheiden.
04
Umsetzung & Dokumentenordner
Wir kümmern uns um Kündigungen und Neuabschlüsse. Alle Unterlagen bekommen Sie geordnet in einem Ordner.
05
Fixe Ansprechperson
Bei Schäden, Fragen oder Änderungen rufen Sie einfach an. Keine Warteschleife, kein Callcenter.
06
Jährlicher Servicetermin
Einmal im Jahr prüfen wir, ob noch alles zu Ihrem Leben passt, und passen an.
Checkliste für Ihr Erstgespräch
Je mehr Sie mitbringen, desto genauer wird Ihr Konzept. Was fehlt, holen wir gemeinsam nach.
- Aktuelle Versicherungspolizzen (Kfz, Haushalt, Eigenheim, Rechtsschutz, Unfall, Leben)
- Letzte Strom- und Gasabrechnung
- Kreditverträge mit Restschuld, Zinssatz und Laufzeit
- Sparbuch, Bausparer, Depot oder Pensionsvorsorge
- Zulassungsschein und Lichtbildausweis
- Grober Überblick über monatliche Einnahmen und Ausgaben
FAQ
Häufige Fragen zur Finanzberatung für Privatpersonen
Erstgespräch, Analyse und Ihr persönliches Konzept sind für Sie kostenlos und unverbindlich. Was Sie davon umsetzen, entscheiden Sie selbst.
Das hängt von Ihren Verträgen ab. Viel Potenzial steckt meist in Polizzen, die älter als fünf Jahre sind, in der Kfz-Versicherung und bei Strom und Gas. Im Rechenbeispiel auf dieser Seite sind es über 120 € im Monat bei gleicher oder besserer Leistung.
Nein. Manchmal reicht es, einen bestehenden Vertrag anzupassen. Ein Wechsel ergibt nur Sinn, wenn Sie dadurch klar besser aussteigen. Um Kündigung und Neuabschluss kümmern wir uns dann für Sie.
Ideal sind Ihre aktuellen Versicherungspolizzen, die letzte Strom- und Gasabrechnung, Kreditverträge, Zulassungsschein, Lichtbildausweis und ein grober Überblick über Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Was fehlt, holen wir gemeinsam nach.
Die Pensionslücke ist der Unterschied zwischen Ihrem heutigen Einkommen und der gesetzlichen Pension, die Sie später bekommen. Wir rechnen sie für Sie aus und zeigen, wie Sie sie mit einer privaten Pensionsvorsorge schließen können.
Schon mit kleinen monatlichen Beträgen. Wichtig ist die Reihenfolge: zuerst eine Rücklage für Unvorhergesehenes und die richtige Absicherung, dann langfristiger Vermögensaufbau. Genau so ist die Vermögenspyramide aufgebaut.
Wir zeigen Ihnen, welche Absetzbeträge, Sonderausgaben und Freibeträge in Ihrer Situation in Frage kommen. Die Erklärung selbst machen Sie über FinanzOnline oder Ihre Steuerberatung. Wir sind keine Steuerberatungskanzlei.
Ihre Daten werden streng vertraulich und DSGVO-konform behandelt und nur für Ihre Analyse und Ihr Konzept verwendet.
Kontakt
Das Erstgespräch kostet nichts und bringt oft eine Menge
Schreiben Sie uns kurz, ob es um Ihre private Situation, Ihre GmbH oder Ihre Ordination geht. Wir melden uns innerhalb von 24 Stunden.
- Wo Sie heute stehen: Einnahmen, Verträge, offene Baustellen
- Steuer: welche Hebel in Ihrer Situation greifen
- Vorsorge & Absicherung: was fehlt und was doppelt ist
- Vermögen: wie Ihr Geld tatsächlich arbeitet
Kostenloser Finanz-Check
In 3 Minuten zu Ihrem Erstgespräch
Ein paar Klicks statt langer Formulare. So wissen wir schon vor dem Gespräch, worum es Ihnen geht.
- 1Thema wählen
- 2Ein paar Eckdaten
- 3Kontaktdaten, fertig
Unverbindlich, kostenlos und vertraulich. Wir sind keine Steuerberatungskanzlei, wir unterstützen Sie unabhängig bei der Suche nach der besten Lösung.